(Kuva: Peasap/Flickr)

Inhoan kirjoittaa rahoituksesta. Maailman väkivaltaisimmat ja rumimmat ihmiset työskentelevät perinteisellä rahoitusalalla.

Kirjoitan jotain, ja sen sijaan, että vastaisivat perustellulla väitteellä, he kirjoittavat asioita, kuten James Altucher on ääliö tai James Altucher on roska.

Olen kirjoittanut tai esiintynyt Wall Street Journal , Financial Times, CNBC, Fox Business, ABC ja monet muut rahoitussivustot. Olen johtanut hedge-rahastoja, hedge-rahastojen rahastoja, olen tehnyt päiväkauppaa, olen johtanut riskipääomarahastoa.

Näen mitä järjestelmän sisällä tapahtuu. Se on ruma. Ja he eivät pidä sinusta.

niall horan alasti

Lähes 100 % talousjournalismista on BS:ää, jonka kirjoittavat ihmiset, jotka eivät tiedä rahoituksesta mitään.

Lähes jokaisella finanssimaailmassa kirjoittavalla on asialista.

Esimerkiksi viimeksi, kun kirjoitin siitä, miksi talo on huono asia ostaa, joku kirjoitti artikkelin, James on varmasti idiootti.

Katsoin häntä ylös. Hän oli varapuheenjohtaja National Association of Realtorsissa tai muussa sellaisessa organisaatiossa.

Ja kun kirjoitin, että lasten ei pitäisi maksaa 200 000 dollaria koulutuksesta, toinen ryhmä kirjoitti artikkelin, jossa todettiin, että olin täysin väärässä ja annoin todisteet (he tekivät jokaisen tilastovirheen mahdolliseksi).

Kirjoittajat: Georgetownin yliopiston tutkimusryhmä.

Ja kun äskettäin kirjoitin, että 401 000 suunnitelmat (yritysten työntekijöilleen perustamat eläkesuunnitelmat) olivat huijaus, MONET ihmiset kirjoittivat minulle erittäin mukavia sähköposteja, joissa todettiin heidän omat yksityiset huolensa.

Mutta sitten tapahtui yllättävä asia. Monet ihmiset, monet, joita pidin ystävinä rahoitusalalla, kirjoittivat jälleen, että olin tällä kertaa täysin poissa syvältä.

He eivät koskaan paljastaneet, että heidän yrityksensä olisivat riippuvaisia ​​401 000 varojen sijoittamisesta tai saisivat jotenkin maksuja 401 000 suunnitelmista.

Joten ehkä joka perjantai aion kirjoittaa vähän rahoituksesta, jos tämä on mielestäsi hyvä idea.

Lopetin kirjoittamisen siitä yli viisi vuotta sitten, koska A) rahoitus on tylsää ja B) sillä ei ole mitään tekemistä jonkun vallan lisäämisen kanssa omaan elämäänsä (useimmissa tapauksissa).

Ihmiset haluavat elämältä enemmän kuin tietää, mihin suuntaan Applen osake on menossa. He haluavat toteuttaa unelmansa ja intohimonsa, eivät vain selviytyä koppien työssä.

Minulla ei ole agendaa. En työnnä mitään 401k tuotetta, taloa, rahastoa tai mitään.

elokuun 1. horoskooppi

Mutta haluan vain tuoda esille tosiasiat asioista, joista ihmiset valehtelevat sinulle. Sitten voit päättää.

Ensi perjantaina, jos jatkan tätä, aion kirjoittaa siitä, miksi ja milloin sinun pitäisi lopettaa luottokorttivelkojen takaisinmaksu.

Mutta tunnen silti kutinaa ottaa yhteyttä 401ks:ään.

Kuuntele: ne ovat huijauksia. Tämä on toinen biljoonan dollarin toimiala, jolla on paljon rahaa vaakalaudalla, jos ihmiset lakkaavat uskomasta huijauksen mukanaan tuomaan mytologiaan.

Käydään läpi plussat ja sitten haitat:

401k plussat

• Laitat rahat pois ennen kuin niitä verotetaan. Tästä on se etu, että se rohkaisee säästämään jo nuorena.
• Usein työnantajasi vastaa siihen, mitä laitat 401 000:een. Joten se on ilmaista rahaa (Kysy itseltäsi: Miksi tämä on ainoa esimerkki ilmaisesta rahasta koko maailmassa?)
• Kun olet 59,5-vuotias, sinulla on oikeus (kuten vanhempi sallii lapsen) ottaa rahaa pois. Sitä verotettiin silloin, mutta nyt olet hyötynyt siitä 7 prosentista vuodessa, joka lain mukaan (vitsinä) osakemarkkinat nousevat.

En oikein osaa ajatella muita etuja. Jos sinulla on mielessä joitain, laita kommentteja, niin yritän käsitellä.

MIINUKSET 401Ks

Katsotaanpa sitä käsitteellisesti hetki ja sitten katson haittoja.

Työnantaja maksaa sinulle rahaa. Sinulla on ne rahat käsissäsi viisi sekuntia, ja sitten ne viedään tälle tilille, etkä voi katsoa sitä uudelleen 20-35 vuoteen, ellet halua maksaa valtavaa sakkoa.

Oletko elossa 30 vuoden kuluttua? Toivottavasti! Muuten et koskaan näe niitä rahoja enää.

Ok, tämä on ensimmäinen ongelmani 401k:n kanssa. Haluan hallita täysin rahaa, jota kutsutaan minun omakseni.

Ok, katsotaanpa haittoja:

1) Et voi ennustaa veroastettasi 30 vuoden kuluttua

Tämä tuhoaa täysin koko verotuksen lykkäämisen väitteen.

Oletetaan, että laitat rahaa 401 000:een 29-vuotiaana. Ansaitset paljon vähemmän rahaa kuin luultavasti 59-vuotiaana.

Joten veroprosenttisi on pienempi kuin veroprosenttisi 59, unohtamatta kokonaan, että myös veroja saatetaan nostaa (emme vain tiedä) sen jälkeen.

Joten emme todella tiedä säästätkö rahaa veroissa vai et. Sinulta yksinkertaisesti viedään rahasi 30 vuodeksi.

Lisäksi, kun otat rahaa pois 401k:stäsi, otat enemmän irti kuin laitat (on mahdollista, koska kulusi ovat korkeammat). Joten veroprosenttisi on lähes varmasti korkeampi. Jälleen pilalla koko pisteen laskea tuloja ennen veroja.

2) Työnantajan ottelu

Luuletko, että yritykset todella maksavat sinulle ilmaista rahaa?

Yritykset, joilla ei ole työnantajaa, maksavat korkeampia palkkoja. Eläketutkimuskeskus teki verotietoihin perustuvan tutkimuksen ja osoitti, että jokaista dollaria kohti, jonka työnantaja (keskimäärin) osallistuu 401 000 otteluun, he maksavat 99 senttiä vähemmän palkkaa.

4. syyskuun horoskooppi

Isoja säästöjä!

Työnantajat eivät myöskään anna kaikkea rahaa kerralla. He levittivät sen neljästä kuuteen vuodelle (kuusi vuotta on säännelty enimmäismäärä tai he levittäisivät sen pidemmäksi arvaukseni).

Jos lähdet ennen kuutta vuotta, et usein saa ottelua. Joten työnantajat säästävät rahaa pitkällä aikavälillä asentamalla 401 000 suunnitelman.

Kuinka moni työntekijä pysyy töissään kuusi vuotta? Ei niin montaa. Työtilastokeskuksen mukaan keskiarvo on 4,6 vuotta.

Hyvästi työnantajan ottelu.

3) Maksut

Ihmiset eivät hallitse 401 000 suunnitelmia ilmaiseksi. On kuluja. Sitten on kustannuksia sijoitusrahastoissa, joihin he laittavat rahansa.

Sitten on tulojen jakaminen työnantajien ja 401 000 suunnitelman johtajien välillä. Onko tämä laillista? Kyllä. Se ei ehkä aina ole, mutta se on nyt, ja näin työnantajat ansaitsevat osan rahoistaan ​​takaisin sijoittamallasi vastineeksi.

Onko tämä läpinäkyvää? Tietenkin.

Katsooko keskivertoihminen kaikkia hienoja yksityiskohtia koskevia maksuja? Ei tietenkään. En. (Minulla on 20-vuotias 401k-tili.)

Sitten on pienellä painettu teksti jokaisessa sijoitusrahastossa, jolle 401 000 rahastonhoitaja on osoittanut rahat. Katsonko tuota pientä tekstiä? Ei.

Monet sijoitusrahastot veloittavat ylimääräisiä markkinointimaksuja. Tee omasi? Minulla ei ole aavistustakaan. Useimmat ihmiset eivät. Näin he pääsevät eroon biljoonalla dollarilla.

Tämä on osa syitä, miksi 86 prosenttia (!) sijoitusrahastojen hoitajista menestyy markkinoita huonommin.

14. heinäkuuta astrologinen merkki

Nyt voit monissa tapauksissa sanoa, että haluan sijoittaa matalan palkkion pörssirahastoon, mutta a) teet sen? ja b) heillä on edelleen joitain maksuja.

4) Markkinoiden tuotto-oletus.

Markkinat ovat palanneet jossain 7-10 prosentin välillä vuodessa riippuen siitä, mitä ajanjaksoa tarkastellaan, mikä indeksi jne.

Keskimääräinen sijoittaja on tuottanut 1,8 prosenttia vuodessa viimeisen 40 vuoden aikana. Sijoittamisen psykologia on erittäin vaikeaa. Vuonna 2009 monet sijoittajat vetäytyivät markkinoilta juuri ennen 100 prosentin nousua.

Ja kun sanon, monet sijoittajat, en puhu teistä – puhun alan parhaista sijoitusrahastojen hoitajista.

5) Lisää veroista.

Kyllä, säästät pieniä summia veroissa nuorena. Mutta tämä on myös ajanjakso, jolloin sinulla on suurimmat veronalennukset tuloihisi nähden (huollettavat, yrityskulut jne.).

Et siis todellakaan tarvitse ylimääräisiä pieniä säästöjä veroissa. Luota minuun, sinua verotetaan täysimääräisinä korkeimman verokannan mukaan, kun nostat rahaa 30 vuoden kuluttua.

Joten miksi et käyttäisi tätä ylimääräistä rahaa sijoittaaksesi itseesi juuri nyt. Sijoita taitoihin, joista voi olla hyötyä sinulle, tai kokemuksiin, joista voit nauttia ja tehdä sinut onnellisemmaksi.

*****

401 000 suunnitelmat ovat olleet olemassa vuosikymmeniä. Ja silti keskimääräisellä eläkeläisellä ei ole tarpeeksi säästöjä eläkettä varten.

Joten todisteet ovat täysin olemassa: 401 000 suunnitelmat eivät auttaneet.

Joten miten säästää?

Keskimääräisellä monimiljonäärillä on verotietojen mukaan vähintään seitsemän eri tulonlähdettä.

Voit pitää työsi. Mutta mieti kuinka ansaita rahaa sivutöistä. Sen ei tarvitse olla huomenna. Ajattele vain sitä ja aloita ideoiden keksiminen.

Tai ota työpaikka, jossa taloudellinen menestys on paremmin sopusoinnussa yrityksen taloudellisen menestyksen kanssa.

mrbeast mainonta

Kun teollisuus on ulkoistettu ja tieto ulkoistettu, paras sijoitus on itseesi.

Tämä saattaa tarkoittaa kursseja, joilla voit myöhemmin ansaita rahaa (valokuvaus, wordpress-kehitys, tekstinkirjoitus, freelance-kirjoittaminen jne.).

Tai se voi tarkoittaa sijoitusten opiskelua. Parhaat sijoittajat ovat yleensä parhaat hedge-rahastojen hoitajat. Tutki heidän sijoituksiaan. Kopioi, mitä he tekevät (mutta älä sijoita niihin. Uh!).

Joka tapauksessa en pidä rahoituksesta kirjoittamisesta. Mutta voin vakuuttaa, että minulla ei ole 401 000 suunnitelmia.

Saan joka päivä sähköposteja ihmisiltä, ​​jotka ovat peloissaan ja turhautuneita.

He ovat saavuttaneet eläkesivunsa ja kaikki tähän asti ovat valehdelleet heille 401ks:n eduista. Joten he ovat huolissaan siitä, kuinka he selviävät.

Agendinani on yrittää auttaa. Muutama viikko sitten eräs hyvä ystäväni sanoi, että olin lihan haaskaus, koska vastustin 401ks:ää. Arvaa mitä hän tekee elantonsa? Hän hallitsee 401 000 suunnitelmia!

Ehkä tämän artikkelin pääkohta on, että yksi tapa valita itse on tarkastella sinulle jotain myyvien ihmisten esityslistoja.

Heille on hyvä tehdä rahaa. En syytä näitä ihmisiä. Ehkä jotkut niistä ovat hyviä. Mutta hanki kaikki tosiasiat, jotta voit valita NIIDEN sijaan.

Kyseenalaista AINA biljoonan dollarin teollisuudenalat, jotka maksavat miljoonia huijatakseen sinua (rahoitusala, asuntoteollisuus, korkeakouluteollisuus jne.).

Ensi perjantaina (jos haluat tämän sarjan): Suuri luottokorttihuijaus

*****

Lisää Jamesilta

Uusin podcast: Osa 124: Luukkaan kirja, kirjoittanut 2 Live Crew's Luther Campbell
2 Liven Luther Campbell (aikoinaan Luke Skywalker) karkasi tiensä puhuakseen Jamesin kanssa siitä, millaista on työskennellä poliitikkoja ja musiikkiteollisuuden rahantekokoneistoa vastaan.

Viimeisin Ask Altucher: Ep. 329: Kuinka voit saada unelmatyösi
Mikä on paras tapa saada unelmatyösi? Eräs kuuntelija kirjoitti viestiin kertoakseen, että hän on lähettänyt valmiita ideoitaan yritykselleen, mutta hän ei ole saanut vastausta. Yhtäkkiä yritys on julkaissut työpaikan johonkin vastaavaan, jota hän voi tehdä.

Suositeltu artikkeli: Amerikan uskonnon kymmenen käskyä
En tiedä ymmärränkö mitään elämässäni. En sano tätä nöyrästi. Joka päivä opin jotain, kun sanon itselleni, miksi en oppinut sitä aiemmin?